מגמות בשוק החוץ בנקאי

בשנים האחרונות, חוותה המשכנתא החוץ בנקאית בארץ צמיחה משמעותית, כאשר יותר ויותר לווים פונים לאפיק זה כמוצא חלופי או משלים למערכת הבנקאית המסורתית. המושג "משכנתא חוץ בנקאית" מתייחס להלוואות שמקורן אינו בנקאי, ומוצעות על ידי גופים שונים כגון חברות ביטוח, קרנות השקעה פרטיות ומוסדות פיננסיים שאינם בנקים.

עבור רבים, היתרון המשמעותי של משכנתא חוץ בנקאית טמון בגמישות וביכולת להתאים את ההלוואה לצרכים האישיים של הלווה. לעיתים קרובות, ניתן להשיג אישור מהיר יותר לעומת הבנקים, והקריטריונים לאישור הלוואות פחות נוקשים. יתרון נוסף הוא האפשרות לקבל מימון גם במקרים בהם היסטוריית האשראי של הלווה אינה מושלמת.

משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון פיננסי המאפשר ללקוחות לקבל מימון חוץ בנקאי לצרכים שונים, כגון גישור, הבראה פיננסית, ומימון גבוה לקראת מכירת נכס. במאמר זה נסקור את הפתרונות הקיימים במשכנתא חוץ בנקאית לתקופות גישור, בעיקר במצבים של שיעורי מימון גבוהים לקראת מכירת נכס, או לתקופת הבראה עד לייצוב פיננסי וחזרה למערכת הבנקאית.

בנוסף, המשכנתא החוץ בנקאית מציעה מגוון רחב של מסלולים והתאמות שמתאימות למגוון צרכים פיננסיים, החל מהלוואות גישור קצרות טווח ועד הלוואות לטווח ארוך עם תנאים מותאמים אישית. כמו כן, בשנים האחרונות ניתן לראות מגמת עלייה בביקוש להלוואות חוץ בנקאיות עבור השקעות בנכסים להשקעה והשקעות עסקיות.

תקופת גישור לקראת מכירת נכס

תקופות גישור הן מצבים בהם הלקוח זקוק למימון ביניים עד למכירת נכס. מצבים נפוצים כוללים רכישה לפני מכירה, צורך במימון ביניים, ועוד. פתרונות קיימים כוללים הלוואות גישור עם שיעורי מימון גבוהים (עד 85%). ניתוח סיכונים כולל תלות במכירה, תמחור נכס, ושוק משתנה. דוגמאות מהשטח כוללות תיקים שנבדקו לאחרונה עם מימון גבוה ותחזית מכירה ברורה.

תקופת גישור לקראת מכירת נכס מאפשרת ללווה להשיג מימון ביניים עד שהנכס יימכר. הלוואות גישור אלו נועדו לכסות את הפער בין הזמן שבו הלווה מחליט למכור נכס ועד למועד המכירה בפועל. לרוב, הלוואות אלו ניתנות לתקופות קצרות יחסית, אך הן מאפשרות ללווה גמישות רבה בניהול התזרים הכספי. לדוגמה, בעלי נכסים אשר מצויים בתהליך מכירת הדירה שלהם, ומבקשים לרכוש דירה חדשה קודם למכירת הדירה הקיימת, יכולים להסתייע בהלוואת גישור על מנת לממן את הרכישה החדשה מבלי להיכנס לסחרור של תשלומים חודשיים גבוהים.

תקופת הבראה פיננסית

תקופת הבראה היא מעבר זמני עד חזרה לבנק. סוגי לקוחות כוללים בעלי BDI בעייתי, עסקים במשבר, ולקוחות עם חובות מתגלגלים. פתרונות אפשריים כוללים הלוואות לטווח קצר עם תמחור מותאם סיכון, שימוש בנכסים קיימים כבטוחה, ומודלים של "ריבית הבראה" או "ריבית גישור". תהליך החזרה למערכת הבנקאית כולל שיפור דירוג, סגירת חובות, ובניית תזרים.

כאשר לקוחות צריכים מימון ביניים לתקופת זמן מוגבלת כדי לייצב את מצבם הפיננסי. זה כולל מקרים בהם ללקוח יש צורך בהסדרת חובות קיימים, שיפור דירוג האשראי, או תיקון בעיות פיננסיות שונות. הלוואות גישור לתקופת הבראה ניתנות לרוב בתנאים גמישים יותר מאשר הלוואות מסורתיות, ומיועדות להקל על הלווים עד לשיפור מצבם הכלכלי.

בתקופת הבראה פיננסית, הגמישות והמהירות שבהן ניתן להשיג מימון הן קריטיות עבור הלווים. הלוואות אלו מאפשרות ללקוחות לשמור על יציבות כלכלית בזמן שהם פועלים לשיפור דירוג האשראי שלהם ולהסדרת חובות קיימים. לאחר שהלווים מצליחים לייצב את מצבם הפיננסי, הם יכולים לחזור ולקבל מימון מהמערכת הבנקאית ולשפר את התנאים הכלכליים של ההלוואה.

שיעורי מימון גבוהים – יתרונות וחסרונות

שיעורי מימון גבוהים נדרשים במצבים מסוימים. בדרך כלל בגישור לקראת מכירה או כנגד תקבול צפוי ממקור ברור. לאחרונה אישרנו מימון של 85% באמצעות ניתוח תזרים, בטוחות, ותחזית מכירה.

הלוואה בשיעור מימון גבוה מציעה יתרונות רבים, כולל האפשרות לקבל מימון מהיר ולהתגבר על פערי התזרים הקיימים. עם זאת, יש לקחת בחשבון גם את החסרונות האפשריים, כמו ריבית גבוהה יותר והסיכון של אי יכולת למכור את הנכס בזמן המתוכנן. לכן, חשוב לבצע תכנון פיננסי מדויק ולבחור את המסלול המתאים ביותר לפי צרכי הלווה ויכולת ההחזר שלו.

מימון במינוף גבוה מאפשר ללווים לקבל סכומים גדולים יותר כנגד הנכס הקיים, מה שמאפשר להם להתמודד עם התחייבויות פיננסיות בצורה טובה יותר. אך יש לזכור שהלוואות אלו נושאות לעיתים ריבית גבוהה יותר, ולכן חשוב לשקול את כל האפשרויות ולבצע חישובים מדויקים לפני קבלת ההחלטה.

שילוב פתרונות – מודלים היברידיים

פתרון נוסף שעשוי להקל על לווים בתקופת הבראה הוא השימוש במודלים היברידיים. מודלים אלו משלבים בין הלוואות גישור לטווח קצר להלוואות מסורתיות לטווח ארוך. לדוגמה, לווה יכול לקבל הלוואת גישור לתקופת ההבראה, ואחרי שיציב את מצבו הכלכלי, להמיר אותה להלוואה מסורתית בתנאים משופרים. כך, הלווים נהנים מגמישות וממהירות במהלך תקופת ההבראה, ולאחר מכן מתנאי החזר נוחים יותר.

השימוש במודלים היברידיים מאפשר לנהל את ההחזרים החודשיים בצורה טובה יותר. מודלים אלו מותאמים אישית לצרכי הלווה ולמצבו הפיננסי, ומאפשרים לנצל את הנכסים הקיימים כבטוחה. כתוצאה מכך, הלווים נהנים מפתרון מותאם וגמיש, המקל על תהליך ההבראה הפיננסית.

מודלים היברידיים אלו יכולים לכלול גם מרכיבים כמו "שלם כפי יכולתך" עם תשלום חודשי נמוך יותר בשלב הראשון של ההלוואה, ולאחר מכן מעבר לתשלום חודשי של מלוא הריבית והקרן. בצורה זו, הלווים יכולים להיערך טוב יותר לתקופת ההחזר ולהימנע מלחצים פיננסיים מיותרים. השימוש במודלים אלו מאפשר ללווים לשמור על יציבות כלכלית ולבצע תכנון פיננסי מדויק יותר.

מגמות בשוק החוץ בנקאי

מגמות בשוק החוץ בנקאי כוללות עלייה בביקוש לפתרונות גישור והבראה, כניסת שחקנים חדשים, רגולציה מתהדקת, והשפעת הריבית והאינפלציה.

בשנים האחרונות ניתן לראות מגמות מעניינות בשוק החוץ בנקאי. הסביבה הפיננסית המשתנה והצורך בפתרונות גמישים ומהירים הובילו לעלייה בביקוש למימון חוץ בנקאי, במיוחד בקרב לווים הנמצאים בתקופת הבראה פיננסית. המוסדות החוץ-בנקאיים מציעים מגוון רחב של פתרונות פיננסיים המותאמים לצרכים האישיים של הלווים, כולל הלוואות גישור, הלוואות במינוף גבוה ומודלים היברידיים.

בין המגמות המשמעותיות ניתן למצוא את הפיתוח המתמיד של כלים טכנולוגיים המסייעים בניהול ובקרת ההלוואות. כיום, לווים יכולים לקבל אישור מהיר באמצעות פלטפורמה דיגיטלית, ולנהל את ההחזרים החודשיים בצורה יעילה ונוחה יותר. היתרונות של פתרונות אלו כוללים גמישות, מהירות, והתאמה אישית לצרכים המשתנים של הלווים.

מגמה נוספת היא השימוש הגובר במודלים פיננסיים חדשניים שמאפשרים ללווים להתמודד עם האתגרים הכלכליים בצורה טובה יותר. שילוב של הלוואות גישור עם הלוואות לטווח ארוך, כפי שהוזכר קודם לכן, מהווה דוגמה למודל היברידי שמקל על תהליך ההבראה הפיננסית. בנוסף, השימוש בנכסים קיימים כבטוחה מאפשר ללווים לקבל סכומים גבוהים יותר ולנהל את ההתחייבויות הפיננסיות בצורה יעילה.

עבודה עם יועצי המשכנתאות

חברת מימון חוץ בנקאית טובה יודעת למצוא פתרונות עבור הלווים בשיתוף פעולה עם יועצי המשכנתאות. עבודה עם יועצי המשכנתאות הפכה להיות חלק בלתי נפרד מתהליך ההלוואות החוץ בנקאיות. היועצים מסייעים ללקוחות להבין את האפשרויות העומדות בפניהם, לבחור את הלוואות המתאימות ביותר לצרכיהם ולהתמודד עם האתגרים הכלכליים בצורה מקצועית ומושכלת. הם משמשים כמתווכים בין הלווים לבין המוסדות הפיננסיים, ומסייעים בניהול תהליך ההלוואה מתחילתו ועד סופו.

באמצעות יועצי המשכנתאות, הלווים יכולים לקבל ייעוץ מותאם אישית וליהנות מפתרונות פיננסיים מתקדמים וחדשניים. היועצים מתמקדים בצרכים של כל לווה, בוחנים את מצבו הפיננסי ובונים יחד תוכנית הבראה והחזר מותאמת אישית. כך, הלווים יכולים להיעזר בידע ובניסיון המקצועי של היועצים ולהבטיח את יציבותם הכלכלית לאורך זמן.

התוכן המוצג אינו מהווה ייעוץ פיננסי ואינו מתיימר להחליף ייעוץ מקצועי. הוא מבוסס על מידע פומבי וייתכן שהוא אינו כולל את כל המידע הרלוונטי. אין להסתמך על המידע כבסיס לקבלת החלטות השקעה.

התוכן המוצג אינו מהווה הצעה למתן אשראי או ייעוץ פיננסי ואינו מתיימר להחליף ייעוץ מקצועי. הוא מבוסס על מידע פומבי וייתכן שהוא אינו כולל את כל המידע הרלוונטי. אין להסתמך על המידע כבסיס לקבלת החלטות.